自己破産後に楽天カードを作れた人がみんなやってる審査に通るポイント

自己破産をすると、新たにクレジットカードを作ることは5年程度できません。

クレジットカード会社が審査基準とする信用情報に自己破産したことが登録されるからですが、楽天カードは比較的作りやすく、5年以内にも作れたという声が多数あります。

この記事では、自己破産後に楽天カードを作る時の審査に通るポイントや、楽天カードならではの注意点をお伝えします。

楽天はカードだけでなく、モバイル、ネットショッピング、銀行口座といった多様なサービスがあるので、注意点を知らないと損をしてしまいます。

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自己破産後に楽天カードを作れた人がやってる審査のポイント

自己破産中・債務整理中は楽天カードの審査は通らないため、申し込んでも審査に通りません。

事故情報は信用情報に最低5年間ほど登録されるので、この間は楽天カードを含むクレジットカードは作れないのが原則です。

しかし、自己破産手続き完了から一定期間後であれば、楽天カードの審査に通る可能性があります。

自己破産後に楽天カードを作れた人は次のポイントに注意して審査を通過しています。

楽天カードの申し込みは免責許可から5年以上経ってからする

楽天カードの申し込みは、自己破産の免責許可がおりて5年以上経ってからするべきです。

自己破産後5年が経過すると、信用情報機関(日本信用情報機構、信用保証協会連合会、CIC)から事故情報が抹消されることが原則です。

自己破産手続きが終了し、免責決定が確定した日から5年が経過すれば、抹消されることがほとんどです。

事故情報が抹消されると、楽天カードの審査に通りやすくなります。信用情報に事故情報が登録されているかは、信用情報を開示して確認できます。

楽天カードを申し込むときは利用限度額を最小限にしたり、楽天カードのみに申込むと審査に通りやすいです。

信用情報機関とは

信用情報機関とは、個人や企業の信用情報を収集、管理、提供する機関のことを指します。
信用情報機関の情報は、金融機関やクレジットカード会社が、顧客の信用状況を確認するために利用されます。

クレジットカード作成時にチェックされる信用情報

クレジットカード作成時にチェックされる信用情報に注意しましょう。

信用情報に事故情報が登録されていてもクレジットカード会社の審査基準によっては、審査に通る可能性があります。

安定した収入が見込めることや良好なクレジットカードの利用履歴であるクレジットヒストリー(クレヒス)があると、事故情報が登録されていても審査に通りやすいです。た

だし、自己破産時に楽天カードが債権者に含まれていた場合、事故情報が抹消されても再発行はできない可能性が高いので注意が必要です。

申し込みはポイントの増量キャンペーンをしている時がねらい目

楽天カードはポイント増量キャンペーンなどの時期に申込むと、審査が通る可能性が高くなります。

それでも審査に落ちてしまったら、デビットカードなどの利用を検討してみるとよいでしょう。楽天もデビットカードを発行しています。

デビットカードは、銀行口座と直接連携しているため、利用分が即時に引き落とされる仕組みです。返済が滞るリスクがなく、信用情報が悪化することがありません。

自己破産後すぐに楽天カードが作れた人の体験談

原則として、自己破産後は5年以上経過しないと楽天カードを作ることはできませんが、自己破産から5年経過する前に、楽天カードの審査にすぐ通ったという人もいます。楽天カードは比較的審査の基準がゆるいクレジットカードと言われています。

自己破産から2年しか経っていませんが、楽天カードの審査可決し、無事発行されました。色々調べると、楽天カードは非常に審査が緩いようです。
Yahoo知恵袋

クレジットカードの審査基準は、クレジットカード会社ごとにちがいます。信用情報に事故情報が登録されている機関でも、クレジットカードが持つ独自の基準を満たせば審査に通ることがあります。

ただし、それぞれの状況によって結果が異なるため、必ずしも自己破産後すぐに楽天カードが作れるわけではないので注意が必要です。

短期間の信用回復を目指して楽天カードが作れた事例

自己破産から2年後、信用情報を改善するために公共料金や携帯電話料金の支払いをしっかりとおこない、信用回復に努めた結果、楽天カードの審査に通ることができました。

利用限度額は10万円で、分割払いは利用できませんでしたが、一括払いでの利用が可能となりました。

安定収入を手に入れて楽天カードが作れた事例

自己破産の免責がおりてから3年。仕事を変えて定期的な収入ができたので、申し込んでみたら楽天カードを作ることができました。

利用限度額を限りなく低く設定して申し込んだのもよかったのかもしれません。まずは利用限度額は5万円ですが、大きな一歩だと思っています。

自己破産後に楽天カードが解約されたときの注意点

自己破産後は、それまで使っていたクレジットカードは原則として使用できなくなります。

楽天はカード以外もサービス機能を利用している人が多いので、楽天カードが解約されたときの他のサービスへの影響と注意点を知らないと思わぬ損をしてしまいます。

楽天カードを自己破産した場合、
自己破産後、
ポイント決済・代金引換などの
楽天市場で買い物出来なくなりますか？
楽天市場の会員登録が抹消されますか？
Yahoo知恵袋

楽天モバイルは本体が支払い済みか確認

自己破産で楽天モバイルを利用している人は、利用料金の滞納がなく本体代金の支払いが完了しているのなら継続して利用できます。

携帯電話の本体代金の支払いが完了していないなら、強制的に解約される可能性があります。本体代金は一括返済が必要になりますが、自己破産後でも携帯電話の契約は継続できます。

ただし、支払いを滞納しすぎたときには、契約が解除され残りの支払いを一括で支払わなければならないことがあります。未払いの金額が発生するため、借金として扱われることがあります。

楽天モバイルを使い続けたいなら本体代金は債権から外す

楽天モバイルの本体代金は、支払いプランによっては利用料金との切り離しがむずかしいことがあります。弁護士・司法書士に相談して、債権から外すよう依頼しましょう。

自己破産が決定する前に本体代金を支払ってしまうと、特定の貸金業者だけひいきして返済をしている偏頗弁済へんぱべんさいとみなされ、免責許可がおりない可能性があります。

自己破産を考えている人は、弁護士に相談してから、正しい手続きを踏むようにしましょう。

カード解約前に楽天ポイントは利用しきる

楽天ポイントはカード解約前なら利用できますが、カード解約後には失効してしまう可能性があります。

そのため、楽天カードの解約前に楽天ポイントを利用する前にポイントを利用しきった方がよいです。

ただし、ポイントを使い切った後に新たにクレジットカード払いで買い物をしてしまうと、直前のカード利用として扱われるので注意が必要です。

自己破産後も楽天市場での買い物は可能

自己破産をして楽天カードが解約されても、楽天市場での買い物は問題なくできます。

楽天市場に出店している企業と楽天カードは無関係なため、自己破産後も楽天市場を利用して買い物をすることはできます。

ただし、自己破産後は振込みか代金引換が選択肢となるので、支払い方法には注意が必要です。

楽天銀行の口座は借入がなければ凍結されない

自己破産をして楽天カードが強制解約されても、借入をしていなければ楽天銀行の口座は凍結されません。

口座が引き落とし先となっている支払いがあるときは、口座の残高を0にしておくことをおすすめします。

自己破産直前や自己破産中に引き落とされると特定の貸金業者だけひいきして返済をしている偏頗弁済へんぱべんさいとみなされてしまう可能性があります。

自己破産中でも新規で口座を開設することはできます。楽天銀行の口座凍結に関する詳細は、弁護士に相談するべきです。

自己破産後に楽天カードを作れるかについてよくある質問

自己破産中も楽天カードは作れる？: 自己破産中に楽天カードを申し込んでも、審査に通ることはありません。自己破産後、5年程度経つと信用情報が回復するので作ることができるようになります。状況によっては5年以内に作れたという人もいます。詳しくは「自己破産後すぐに楽天カードが作れた人の体験談」をご確認ください。
自己破産後に楽天カードを作るコツは？: 自己破産後に楽天カードを作るコツは、期間と信用情報の回復です。また、楽天はカードだけではなく他にもサービスを提供しています。楽天内のサービスとタイミングを合わせるとカードの審査が通りやすくなる傾向があるので、詳しくは「自己破産後に楽天カードを作れた人がやってる審査のポイント」をご確認ください。