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    リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載るケースと回避する方法

    クレジットカードのリボ払いを過払い金請求するだけであればブラックリストに載りません。

    一方で、取り戻した過払い金で借金をすべて完済できなければ、借金を減らす任意整理をすることになるのでブラックリストに載ります

    ただし、リボ払いの過払い金請求でブラックリストを回避する方法があります

    ブラックリストに載るとクレジットカードを強制解約され、新たにクレジットカードを作ることもできなくなりますが、過払い金請求せず、いつまでもリボ払いを完済できなければいずれブラックリストに載ります。

    もし、取り戻した過払い金でリボ払いを完済できなくても、借金が減らせる上に毎月の返済負担を減らすことができるので、必要以上にブラックリストを恐れる必要はありません。

    目次

    リボ払いの過払い金請求ができる前提条件

    クレジットカードのリボ払いには、キャッシングリボとショッピングリボがありますが、過払い金請求の対象となるのはキャッシングリボだけで、ショッピングリボは過払い金が発生しません

    貸金業法で金利が定められているキャッシングリボ

    過払い金は、2010年以前の出資法の上限金利29.2%と利息制限法の上限金利20%の差によって、発生していた払いすぎた利息のことです。

    貸金業法によって、出資法と利息制限法のどちらかを守ればいいとされていたので、多くの貸金業者が利息の上限が高い出資法を基準にしていたことが過払い金を発生させた原因となっています。

    クレジットカードのキャッシングリボは、貸金業法で金利が定められているので、払いすぎた利息があれば過払い金請求をして取り戻すことができます

    割賦販売法が適用されるショッピングリボ

    クレジットカードのショッピングリボは貸金業法ではなく、割賦販売法が適用されます。

    ショッピングリボで分割しているお金は、カード会社が代わりに立て替えている「立替金」なので、金利が発生していません。返済のときに支払っているのは、あくまでも立替金に対する元金と手数料です。

    貸金業法で定める金利で貸し付けをおこなっているわけではないので、そもそもショッピングリボは過払い金請求の対象外となっています

    リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載るケースとリスク

    リボ払いの借金を完済できなければブラックリストに載る

    クレジットカードのリボ払いを過払い金請求してブラックリストに載る可能性があるのは、いまも返済中の人です。リボ払いをすでに完済している人は、過払い金請求してもブラックリストには載りません

    リボ払いを完済後に過払い金請求する場合は、取り戻した過払い金をすべて手元に残すことができます。また、返済中のリボ払いを過払い金請求する場合でも、取り戻した過払い金を借金の返済にあてて、借金を完済して残ったお金を手元に残すことができます。

    ただし、返済中のリボ払いを過払い金請求して、取り戻した過払い金で借金を完済できなければ、利息をカットして借金を減らす任意整理という手続きをすることになります。任意整理をすると、およそ5年間は信用情報機関のブラックリストに載ります

    リボ払いの残高:150万円
    取り戻した過払い金:50万円
    → 150万円 - 50万円 = 残高100万円
    → 残高100万円を任意整理 → ブラックリストに載る

    ショッピングリボが多いとブラックリストに載るリスクが高い

    クレジットカードのショッピングリボには割賦販売法が適用されているので、過払い金が発生しません。

    リボ払いを過払い金請求したとしても、ショッピングリボが多く、キャッシングリボが少なければ取り戻せる過払い金がそもそも少ない可能性があります。取り戻した過払い金で借金を完済できなければ、残った借金の利息をカットして毎月の返済負担を減らす任意整理をすることになるので、ブラックリストに載ります。

    リボ払いの額が多いからといって、多くの過払い金が発生しているわけではなく、リボ払いのうちショッピングリボの割合が多ければブラックリストに載るリスクが高くなります。

    過払い金請求したカード会社の社内ブラックに載る

    過払い金請求すると、手続きの対象としたクレジットカードは強制解約されます。

    過払い金請求したことで信用情報機関のブラックリストに載ることはありませんが、カード会社の「社内ブラック」に載ります。社内ブラックは、カード会社とその関連会社がもっている独自のデータベースにブラック情報を登録することをいいます。

    信用情報機関のブラックリストに載るわけではないので、過払い金請求をしたクレジットカード以外に影響することはありませんが、社内ブラックに載ったカード会社とは半永久的に取引できなくなります。

    リボ払いの過払い金請求でブラックリストを回避する方法

    リボ払いを完済後に過払い金請求する

    クレジットカードのリボ払いを過払い金請求して、取り戻した過払い金で借金を完済できなければ、残った借金の利息をカットして毎月の返済負担を減らす任意整理をすることになるので、ブラックリストに載ります。

    ただし、リボ払いを完済後に過払い金請求をすれば、ブラックリストに載ることを回避できます

    過払い金請求しただけで信用情報機関のブラックリストに載ることはないので、リボ払いを完済してから過払い金請求すれば、ブラックリストを回避しながら取り戻した過払い金を手元に残すことができます。

    過払い金には、完済後または最後に取引をした日から10年の時効があります。また、カード会社が倒産したら過払い金を取り戻すことができなくなります。

    すでにリボ払いを完済している人は、過払い金が時効をむかえたり、カード会社が倒産して過払い金が取り戻せなくなる前に、1日でも早く弁護士・司法書士に過払い金請求を依頼すべきです。

    返済中のリボ払いを過払い金で完済する

    返済中のリボ払いを過払い金請求して、取り戻した過払い金で借金を完済できれば、ブラックリストに載ることを回避できます

    また、取り戻した過払い金をリボ払いの返済にあてて完済し、残ったお金は手元に残しておくことができるので、借金を完済してさらに生活をラクにすることができます。

    リボ払いの残高:100万円
    取り戻した過払い金:150万円
    → 100万円 - 150万円 = 残った過払い金50万円
    ブラックリストを回避

    過払い金がいくら発生するかは、借金の詳細が記録されている「取引履歴」を貸金業者から取り寄せて、利息を再計算する「引き直し計算」をすることでわかります。

    過払い金請求は自分でもおこなえますが、自分でやると過払い金請求に失敗して1円も取り戻せなくなるリスクがあります。また、取り戻せる過払い金が少なければ、リボ払いの借金を完済できずにブラックリストに載ることになるので、過払い金請求に強い弁護士・司法書士に依頼すべきです。

    クレジットカードを選んで過払い金請求する

    過払い金請求は、対象とする借金を選んで手続きをすることができます。

    もし複数のクレジットカードでリボ払いをしているのであれば、そのうち過払い金で完済できるカードを選んで過払い金請求することで、ブラックリストに載ることを回避できます

    また、過払い金請求した借金を完済しても過払い金が手元に残れば、残りのリボ払いの返済にあてることができるので、すべての借金を完済するまでの期間を短くすることができます。

    どのクレジットカードで過払い金がいくら発生しているかは、自分で調べることもできますが、利息の計算は複雑で計算を間違えるリスクがあるので、過払い金請求に強い弁護士・司法書士に相談すべきです。

    リボ払いの過払い金請求でやるべきこと

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    リボ払いの過払い金請求によるブラックリストでよくある質問

    リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載る?

    リボ払いの借金を過払い金請求するだけでは、ブラックリストに載りません。過払い金請求をして、取り戻した過払い金をリボ払いの返済にあてても借金を完済できなければ、ブラックリストに載ります。

    くわしくは「リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載るケースとリスク」をご確認ください。

    リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載らない方法は?

    リボ払いの過払い金請求でブラックリストに載ることを回避する方法は、以下の3つです。

    • リボ払いを完済後に過払い金請求する
    • 返済中のリボ払いを過払い金で完済する
    • 複数のカードがあればカードを選んで過払い金請求する

    それぞれの方法について、くわしくは「リボ払いの過払い金請求でブラックリストを回避する方法」をご確認ください。

    目次