ブラックでも携帯の分割払いできた事例と分割できないケース

｢ブラックリストに載っても携帯電話を分割払いにできる？｣といったご質問が寄せられていますが、ブラックリストに載ると分割払いで契約できない可能性が高いです。

しかし、借金の滞納や債務整理をしてブラックリストに載ったとしても、携帯を分割払いで契約できた事例もゼロではありません。

新しく携帯電話を買いたいけど、ブラックリストに載っていて一括購入がむずかしいと感じている人は、ブラックでも分割払いできた事例を確認するべきです。

ブラックリストに載っても携帯の分割払いができる仕組み

ブラックリストに載っていると、金融機関からの融資やクレジットカードの発行などがむずかしくなると一般的に言われていますが、携帯電話の分割払いに関しては別の仕組みがあります。

ブラックリストに載っても携帯の分割払いができる仕組みを理解するためには、信用情報機関に記録されるブラックリストと、携帯会社が管理しているブラックリストの2種類についてそれぞれ理解する必要があります。

一般的にいわれるブラックリストは金融ブラック

ブラックリストとは、一般的には金融機関が利用する「信用情報機関」に登録された情報のことです。

消費者金融やクレジットカードの返済が遅れたり、滞納したり、自己破産したりするなど、返済能力が低いと判断された人物の情報が、事故情報としてブラックリストに載ることから「金融ブラック」とも呼ばれています。

金融ブラックに載っている間は、今まで利用できていたクレジットカードが強制解約となって使えなくなったり、新しく借り入れ、クレカの作成、ローンの契約ができなくなります。

金融ブラックとは別物である携帯ブラック

携帯ブラックリストは、携帯電話会社が顧客の利用状況を確認する際に参照する情報であり、信用情報機関に記録されているブラックリストとはちがいます。

携帯会社や通信事業者は、端末代金や通信料金を管理していて、支払い状況についても情報を記録しています。

携帯料金の滞納を繰り返していたり、滞納を続けたことによって強制解約されたりすると、携帯ブラックとして返済能力がないとの情報が記録されます。

携帯ブラックには、利用履歴が悪いだけでなく、過去に利用したことがある携帯電話会社からの不払いがある場合にも登録されることがあり、金融ブラックになっている人は携帯ブラックにもなっているケースが多いです。

実際にブラックでも携帯分割できた事例

10万円以下の携帯を購入

10万円以下の携帯電話であれば、信用情報機関にブラックリストが載っていても分割払いで契約できる可能性があります。

携帯電話の分割払いは、割賦販売法をもとにおこなわれています。割賦販売法によれば、10万円以下の生活必需品については、支払可能見込額を調査しないことが定められています。

政府広報オンラインの資料によれば、「延滞等がなければ支払可能見込額を超える個別クレジットが利用できる。」との記載があります。

したがって、携帯電話については生活必需品であるため、携帯料金の支払いについて延滞等の問題がなければ、「その人が生活困窮者であっても分割払いOK」ということが法律で示されています。

ただし、携帯料金の滞納や携帯の強制解約によって携帯ブラックになっている人は、10万円以下のスマホを契約しようとしても分割払いにすることはできません。

分割払いの審査が甘い携帯会社で契約

携帯会社によっては個人の信用情報だけでなく、電話利用状況や通話料金、料金の支払い状況など、様々な要素を総合的に判断して分割契約を可能にしているケースがあります。

たとえば、利用歴が長く、通話料金やデータ通信量が多い場合、分割払いが認められる可能性が高くなります。

ただし、分割払いには事務手数料が発生するため、返済能力に余裕がない場合は、分割払いを避けるべきです。

また、分割払いを利用する場合は、契約内容をよく読み、返済期間や返済額をしっかりと把握したうえで、支払いを遅れないようにすることが重要です。

携帯料金の未払いがない

信用情報機関にブラックリストが載っていたとしても、携帯料金の支払いを遅れたことがない人は、分割購入できる可能性があります。

また、携帯料金の未払いがあったことを理由に、分割払いができなかった人は、支払わなければいけない携帯料金の残高を一括返済するべきです。

滞納している携帯料金を全額支払うことができれば、携帯会社が管理している社内ブラックと携帯ブラックが削除される可能性があります。

未払いした記録が、全額支払うことで消えるかどうかは携帯会社によるところなので確実に消える保証はありませんが、未払いしている状態で分割払いの契約を結ぶことはほとんどできません。

デビットカード払いで分割払いの審査に通る

携帯会社によってはデビットカードで分割払いに応じてもらえるケースがあり、分割料金を支払えるだけの収入があると判断されると、携帯を分割払いで契約できる可能性があります。

特に、審査が甘い携帯会社はクレジットカードを持っていなくても契約できる傾向にあります。

信用情報機関にブラックリストが載っていて、クレジットカードが使えない人でも、デビットカード払いに申し込むことで審査に通る可能性があります。

分割払いで携帯料金を支払うときに、事務手数料が別途発生するので、口座に引き落とされる金額よりも多めにお金を入れるべきです。

口座振替で分割払いの審査に通る

携帯会社によっては口座振替で分割払いできるケースがあります。

これはクレジットカードがなくて信用情報に何も記録されていない人でも、分割払いできるような審査基準を設けていることが考えられます。

つまり、審査において信用情報は影響しない可能性が高いので、たとえ金融ブラックや携帯ブラックであっても分割払いで契約できる可能性が高いです。

ただし、分割払いを申し込む携帯会社で、過去に携帯料金の滞納がある人は、分割払いで契約できない可能性があります。

携帯の分割払いができないケース

携帯会社によって審査基準はちがいますが、携帯の分割払いが通らなかった要因として以下のケースがあります。

• 携帯料金を滞納している
• 携帯ブラックリストに載っている
• 金融ブラックリストに載っている
• 信用情報がない

携帯料金を滞納している

携帯料金を滞納していると、社内ブラックや携帯ブラックに載ることがあります。これは、支払いが遅れた場合に載るものであり、支払いが完了するまで掲載されたままです。

このようなブラックリストに載ると、携帯会社に対して信用を失うことになり、新しい分割契約をすることが非常に困難になります。

分割払いをするには、毎回支払いができるということを携帯会社に信用してもらう必要があります。このためには、審査が必要となります。

現在支払いが滞っている場合、携帯会社に信用を得ることは非常に困難です。審査では、支払い能力や信用情報などを確認されますが、滞納している場合には支払い能力が低くなってしまうため、信用を得ることができません。

また、携帯会社から見ると、分割払いは長期間にわたる信用取引の一種であり、信用を失った場合は支払いが滞る可能性が高くなると判断されるため、ブラックリストに載った場合は分割払いができないということになります。

結局のところ、支払いが滞ってしまうと、信用を失いブラックリストに載ることになるため、新しい分割払い契約をすることが非常に困難になってしまいます。支払いを滞らせないようにすることが、分割払いをするためには非常に重要であると言えます。

携帯ブラックリストに載っている

携帯ブラックリストに載ると、携帯会社による審査で新規契約や分割契約ができなくなります。ブラックリストに載る原因としては、過去に携帯料金の滞納や強制解約がある場合があげられます。

また、携帯滞納ブラックリストに載ると、その情報は携帯会社に共有されるため、別の会社での新規契約や分割払いの審査でも引っかかってしまうことがあります。そのため、携帯料金の支払いを滞らせないよう、注意が必要です。

携帯ブラックリストに載ってしまった場合でも、解除することができるので、まずは滞納した料金を一括で支払い、解約していない契約があれば解約手続きを行うことが大切です。

金融ブラックリストに載っている

金融ブラックリストに載っていると、カードやローンの審査に通らなくなることがあります。

このブラックリストは、信販会社で共有され、他の会社でも審査に影響を与えることがあるため、金融機関の審査に通過することが難しくなります。

携帯電話の分割払いについては、クレジットカードを使って申し込むことができますが、カードやローンの支払いを滞納していると、ブラックリストに載っている可能性があるので、審査に通りにくくなります。

したがって、金融ブラックリストに載ってしまう前に、支払いは定期的に行い、信用情報を悪化させないようにすることが大切です。

また、支払いが滞る場合は、金融機関に相談したり、借金問題に強い弁護士・司法書士に相談するなど、適切な解決を行うべきです。

信用情報がない

クレジットカードを持っていない人や、消費者金融で借り入れしていない人は、信用情報に記録されている情報がないため、分割払いが通らないケースがあります。

信用情報は、クレジットカードの支払いや借金の返済状況を管理しているもので、貸金業者が審査をするときに返済能力があるかどうかなどを確認する目的で利用されます。

信用情報がない人は返済実績がないと判断される可能性があり、ブラックリストに載っていなかったとしても審査が通りづらくなる可能性があります。

携帯の分割払いができなかったときの解決法

携帯を一括購入する

ブラックリストに載ってしまうと、携帯電話の分割払いがむずかしくなってしまいますが、一括購入は可能です。

一括で携帯を購入する場合は割賦販売法による取引ではなく単なる売買取引であるため、クレジット会社などの金融機関を介さず、携帯会社に直接お金を払うことになります。

例えば、同じキャリアの中古品を購入し、格安SIMカードを別途購入することで、新しい携帯電話として利用することができます。

また、中古品を一括購入する場合も金融機関を介さずに料金を支払うことになるので、ブラックリストに載っていても問題ありません。

ただし、クレジットカードを使用しないという点が重要なので、現金やデビットカードなどを用意する必要があります。

また、中古品を購入する際には、商品の状態についても確認する必要があります。中古品を選ぶことで割安に購入することができますが、商品状態によってはトラブルにつながることもあるため、注意してください。

携帯料金の未払いがあれば完済する

ブラックリストに載ると、過去に携帯料金の未払いや不正使用などがあったことが示されて、分割契約ができない可能性が高いです。

しかし、携帯ブラックリストはあくまでも携帯電話会社が管理しているリストであり、法律的な制限はありません。したがって、分割契約において、携帯ブラックリストが解消されれば契約可能となります。

新しく携帯を買いたい人は、未払いになっている携帯料金をすべて支払うべきです。

金融ブラックリストを消す

借金を滞納したり、債務整理で借金を減らす手続きをおこなったりすると、ブラックリストに載ってしまい、携帯料金を分割払いできない可能性があります。

このブラックリストを削除するためには、ブラックリストに載った原因となる借金を完済しなければいけません。

滞納している借金を完済・一括返済するか返済の滞納や新たな借金をしないことで、借金を完済できるようになり、また、完済してから5年すると信用情報が回復するので、1日でも早く完済すべきです。

ブラックリストを早く消すための方法については「信用情報の回復を早める2つの方法」をご確認ください。

ブラックでも携帯の分割払いできた事例でよくある質問

ブラックでも分割払いで携帯を買えるの？

ブラックリストに載っていれば分割払いできない可能性がありますが、10万円以下の携帯を購入する場合や信用情報を重要視していない携帯会社から契約を申し込むと分割払いで審査が通る可能性があります。くわしくは「実際にブラックでも携帯分割できた事例」をご確認ください。

携帯の分割払いができないケースは？

携帯会社によって審査基準はちがいますが、携帯の分割払いが通らなかった要因として以下のケースがあります。

• 携帯料金を滞納している
• 携帯ブラックリストに載っている
• 金融ブラックリストに載っている
• 信用情報がない

くわしくは「携帯の分割払いができないケース」をご確認ください。