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自己破産後にアメックスカードが作れた噂の真相と独自審査を通るコツ
「自己破産半年後にアメックスカードが作れた！」という声があります。
自己破産をすると、新たにクレジットカードを取得することは一定期間は原則としてできません。
クレジットカード会社が審査基準とする信用情報に自己破産したことが登録されるからですが、アメックスカードは独自の審査基準を設けているので作りやすいと言われています。
この記事では、自己破産後にアメックスカードが作れた噂の真相や、独自審査を通るために知っておくべきポイントをお伝えします。
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目次
自己破産後にアメックスカードは作れるか
噂の真相とアメックスカードの概要
自己破産後にアメックスカードが作れるかどうか、疑問に思っている人は多いでしょう。自己破産後でもアメックスカードを作ることは可能ですが、審査基準は厳しくなっています。
アメリカン・エキスプレス(American Express Company)は、アメリカに本拠を置く企業で、クレジットカード事業のほか、保険業や投資信託業などを手がけています。
世界140か国に事務所を展開し、クレジットカードの会員数は7800万人以上となっています。
アメックスカードの独自審査基準
アメックスカードは、独自の審査基準があり、一般的なクレジットカードとは異なる審査基準です。
具体的な審査基準は公表されていませんが、現在の信用情報を重視する傾向にあるといわれています。
日本のクレジットカード会社が長期間の信用情報を重視するのに対し、アメックスは外資系のため現在の信用情報を重視する傾向が強いといえます。
自己破産後にアメックスの審査に通るためには、安定した収入があることや住所が確定していることなどの基本的な条件を満たす必要があります。
期間も大切で、基本的な条件を満たしていても、自己破産から間もない人は審査に落ちることもあります。
自己破産半年後で作れた人の体験談
自己破産から半年経過した人の中には、アメックスカードの審査に通ったという人もいます。
ただし、それぞれの状況によって結果が異なるため、必ずしも自己破産から半年後に審査に通るわけではありません。
自己破産して次の月にでもアメックスグリーンやアメックスゴールドなら、まず間違えなくクレジットカードが作れるってYouTubeでやってだけど本当？
Yahoo知恵袋
Twitterなどで検索すると、自己破産をした後にアメックスの審査に合格した人の体験談が多数見つかります。
共通しているのは、自己破産をおこなった後に以下の3つに注意していることです。
- 収入源を安定させる
- プリペイドカードなどのカード支払いを滞納しない
- クレジットヒストリーを積む
最近のアメックスカードの審査は緩くなっているという噂もありますが、必ずしもそれが全ての人にあてはまるわけではありません。
自己破産後にアメックスカードを作りたいのなら、まずは自分自身のクレジットカードヒストリー(過去のクレジットカード履歴)をチェックし、現在の信用情報を整える必要があります。
自己破産は原則として信用情報に10年間残るため、破産後の信用力は低下します。
しかし、定期的な収入があり、支払いを滞納しなければ、少しずつ信用情報を回復することができます。
| 企業名 | アメリカン・エキスプレス・インターナショナル・インコーポレイテッド |
|---|---|
| 英語表記 | American Express International, Inc. |
| 本社所在地 | アメリカ合衆国・ニューヨーク州ニューヨーク |
| 日本代表者 | 吉本 浩之 |
| 日本オフィスの設立 | 1917年 |
| 日本支社所在地 | 東京都港区虎ノ門4-1-1 |
| 事業内容 | クレジットカード事業、保険業、投資信託業など |
| 会員数 | 7800万人以上（クレジットカード会員数） |
| 年会費 | 1万3,200円（税込） |
| ポイント還元率 | 0.5％～5.0% |
| 支払方法 | 原則として一括払い |
| 分割払い | 入会とは別途審査が必要（2022年7月12日でボーナス/分割払いの新規登録受付を終了） |
| リボ払い手数料 | 実質年率14.9% |
自己破産後にアメックスカードの審査に通るコツ
自己破産後にアメックスカードの審査に通るためのコツを紹介します。
自己破産後にアメックスカードを取得したいと考えている人は、アメックスは他のクレジットカードと異なり、独自の審査基準を用いていることを知っておくべきです。
| 審査基準 | 詳細 |
|---|---|
| 収入と雇用状況 | 収入が一定水準以上であり、少なくとも6か月以上の勤務実績があることが重要。 |
| 信用情報 | 個人信用情報機関からの信用情報照会を行い、過去のクレジットカードやローンの利用履歴や支払い履歴、滞納履歴などを確認する。 |
| 居住年数 | 長期間にわたって同じ住所に住んでいることが好ましい。 |
| 支払い履歴と負債 | 過去のクレジットカードやローンの支払い履歴を調べ、借入残高や滞納履歴がある場合、審査に通過しにくくなる。 |
安定した収入の確保
アメックスの審査において、最も重視されるのは安定した収入です。
正社員である必要はありませんが、少なくとも勤務実績は6か月以上必要です。
また、アルバイトやパートなど、非正規雇用であっても勤続期間が長いほど審査に有利に働く傾向があります。勤務実績が短い場合には、他の審査基準をクリアすることがより重要になります。
アメリカン・エキスプレスの審査基準は、収入だけではなく、信用情報・雇用状況・居住年数・支払い履歴・負債などの要素に基づいています。
信用情報を請求する
自己破産後はブラックリストに載ります。アメックスの審査では、株式会社シーアイシー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)に照会されます。
特に滞納などの問題がなければ、5年程度経過すれば情報が消えるため、信用情報機関に情報開示をして、情報が消えていることを確認しましょう。
クレジットヒストリーを積む
ブラックリストに載っている場合は、クレジットヒストリー(クレヒス)を積むことが重要です。
クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンなどの借入金や支払い履歴のことを指します。
アメリカン・エキスプレスは、個人信用情報機関からの信用情報照会をおこない、申し込み者のクレジットヒストリーを調べます。
具体的には、以下の情報を調べます。
- 過去のクレジットカードやローンの利用履歴
- 支払い履歴や滞納履歴
- 借入残高
- 与信枠やクレジットリミット
自己破産後であっても、携帯電話の分割払いなどの支払い状況がクレヒスに記録されます。
10万円以下の端末の場合、自己破産後でも分割払いにすることができるので、こまめに支払いをするといいでしょう。
避けるべき短期間の複数申込み
アメックスの審査では、短期間に複数回の申込みを行うことは避けるようにしましょう。
クレジットカードをいったん申し込みをしたらその情報が個人信用情報機関に記録されるため、多重申込みをすると審査に落ちるリスクが高くなります。
自己破産後に使える代替カード
自己破産後にもクレジットカードを利用したいと考える人もいるでしょう。しかし、自己破産をすると原則としてすべてのクレジットカードが強制解約になります。
しかし、自己破産後でも利用できる代替カードがあります。以下に紹介するようなカードであれば、自己破産後でも問題なく利用することができます。
口座引き落としのデビットカード
銀行などが発行するデビットカードは、銀行口座に入っているお金がすぐに引き落とされるタイプのカードです。
デビットカードの限度額は口座内の預金総額と同額であり、クレジットカードではありません。
大手クレジットカードと同じように、店舗での支払いやネットショッピングといった日常生活の様々な場面で利用することができ利用することができます。
実際に保有しているお金の分しか利用できないのが特徴です。
事前にチャージするプリペイドカード
プリペイドカードは、あらかじめお金をチャージしてから利用するカードです。
一定金額分のお金をカードにチャージしてから利用するので借金ではなく、クレジットカードとは異なり自己破産中も利用できます。最近はPayPayやQuickPayなどのプリペイド式アプリ決済が使えるところも増えています。
チャージした金額分を超える支払いを行おうとすると、残高不足で支払いができなくなるので、注意が必要です
名義が家族・親戚の家族カード
自己破産をした後も、配偶者などの家族名義の家族カードなら利用することができます。
自己破産で強制解約になるクレジットカードは、あくまで破産した人の名義になっています。
家族カードなど、名義人以外の人でも使うことが許されているカードは存在しますが、他人名義のカードを勝手に使用することは禁止されています。
例えば、配偶者や親族が持つカードを勝手に使うことは、法律的には盗難にあたる可能性があります。家族名義のカードであっても、名義人の許可なく使うことは控えましょう。
自己破産後のアメックスカードについてよくある質問
- 自己破産後すぐにアメックスカードが作れるって本当？
-
自己破産半年後といった自己破産後もすぐにアメックスカードが作れたという声はあります。ただし、人によってちがうので、参考として「自己破産半年後で作れた人の体験談」をご確認ください。
- アメックスカードが作れなかったらどうすればいい？
-
アメックスカードが作れなくても、代替えとなるようなカードがあります。詳しくは「自己破産後に使える代替カード」をご確認ください。